Fidelity Money Market Fund SPAXX 美版余额宝
声明：本文仅为步骤攻略分享，不涉及任何投资建议。
什么是Money Market Fund
简单粗暴：Fidelity Money Market Fund，收益4.2-4.7%，简称美版余额宝。
严谨：是一种货币基金，底层资产是各种短期债，有银行定存(CD), 短期国债(T Bills), 市政债券, 回购(Repo), 商业票据等。三月以来接连银行倒闭+不断加息，仅最近一个月就有3500亿美元流入货币市场基金，截止2023.4.5号已经积累至历史新高5.25万亿美元。
Fidelity Money Market Fund SPAXX比CD的优点是什么？
最大的优点就是既有可比肩的CD，又有CD无可比拟的灵活性，随时可以取出或投资，太好了有没有！
Fidelity存钱自动投的SPAXX和FZFXX是什么
SPAXX- Fidelity Government Money Market Fund
FZFXX- Fidelity Treasury Money Market Fund
在fidelity的brokerage账户里存钱后就自动给你放到SPAXX或者FZFXX，很傻瓜和以前余额宝一样。我选的spaxx，7 day yield高达4.5%，随取随用，不需要sell。
Fidelity这个SPAXX有风险吗？
spaxx持仓主要为短期国债，上一次跌穿是雷曼倒闭。且受SIPC保护，up to 250k – 500k。想规避风险的话不要买商业票据为主的MMF，这种国库券的就很好。
怎么买？
1。在Fidelity(Vanguard 同理）开一个brokerage账户，把钱存到individual account。
本文下一个章节会有关于fiderlity怎样开户的详细步骤攻略，请继续阅读。
2。你的闲钱自动买入SPAXX （一般不需要任何操作），现在有4.5-4.73%的收益率。你只要在Fidelity开通brokerage account，系统就默认SPAXX为你的闲钱帐户。Fidelity巧妙地将Checking和它合二为一。这个虽是mutual fund，但里面的钱可以随时取用（一般mutual fund 卖出后2-3天才能到账）。所以你的闲钱实际放在一个checking account里面，有4.5-4.73%的利息，还可以写支票，有debit card。也只有Fidelity财大气粗才可以这么做。
3。账上的钱想买股票的时候就直接trade走啦，不操作的时候坐收利息。利息是每月最后一天结。有一点点手续费，会在yield里直接扣除。
Fidelity如何开户
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很简单不需要专业人士指导，去官网注册，https://www.fidelity.com/。
注意：一定要开brokerage账户，不要开错开成别的账户了。需要注意的是不要将这个跟Fidelity的cash management account混淆。那个是真正的checking account，也有自己的check和debit card，但利率只有2.xx%。开户的时候要小心。基本是鸡肋账户，除了在全球atm取款免手续费外。
小白问题：为什么我从银行转钱到fidelity individual account，已经好几个工作日了，cash available to trade (settled cash) 还是$25,000？
是的，就是这么慢，从银行转钱到fidelity individual account一般都不是实时到账的，需要两个甚至多个工作日左右时间settle。不过在正式到账前会允许部分（一般是$25,000）/全部额度提前进行股票买卖等相关操作，即cash available to trade (settled cash)。站长本人的亲身体验是等了七八天才真正全部到账。
心得：大家可以在开户前访问一下fidelity special offer页面，看一下当前有没有什么开户的奖励或奖金，比如常见的有开投资账户(有时候只要broker account就可以，有时候要求同时开broker account和cash management account，大家要注意一下，这个经常有变化）存入50美元就有100美元奖励，找到offer/bonus以后，可以在页面继续往下注册，就能应用上offer，
注册了账户就可以把钱从其他银行转账到fidelity government money market (可以选择直接在fidelity用api登录其他的account), 目前这个money market 4.2-4.7%利息，你可以不选择任何CD，把钱转入账户就可以躺着赚利息。也有其他账户利息更好，但是我已经习惯这款投资理财模式了，比较懒研究一款就行了。这个fidelity 买股票，退休计划，人生保险，国债，教育基金…..所有你能想到的投资理财产品都有的。
比如说我有一笔闲钱大约一周前转入这个fidelity money market， 然后我没有想好买哪款CD ， 我就一直观望，因为CD利率一直在涨。如图片，一年的利率已经涨到5.25，前几天还是5.1，fidelity 系统里面有一个CD ladders 比如你有100K想存这个ladder， 它会直接分开四分存，3个月，6个月，9个月，12个月，所以每三个月就有一笔钱可以出来。出来的钱可以选择继续定存或者转会money market。
美版余额宝进阶版
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SPAXX的升级版是FZDXX （Fidelity Money Market Fund Premium Class）。最低十万美元起投，利率有4.90%。它是真正的mutual fund，卖出后要两天到账。如果有大量闲置资金可以先放这里面。
Fidelity的management fee一般在0.3-0.5%，有点高。要追求更高的收益就要买Vanguard的VMFXX （Vanguard Federal Money Market Fund）。收费只有0.11%，收益率却有5.02%！是顶配了。
然而Vanguard是很高冷的。跟Fidelity互相看不起，跟大部分券商也不和。要买它的fund只能在它那儿开户。否则在Fidelity里面买Vanguard Fund每笔要收50美元的手续费！但Vanguard的网站很烂，比Fidelity差远了，在它那儿开户纯粹找气受。
JP Morgan摆平了Vanguard。大家一般都有Chase的账户，可以免费开一个JP Morgan self-directed investment account。JP Morgan里面买所有的mutual funds都是不收费的，包括Vanguard funds。再说一遍：不收费。所以你可以在里面买VMFXX。而且它跟你的Chase Checking关联在一起。如果investment account里面钱够多，checking里面一分钱没有也不收费。
在Fidelity购买Tbill的保姆级攻略
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什么是Treasury Bills
Tbill是美国财政部发行的短期国债。期限为4, 8, 13, 17, 26和52周。Tbill相比CD购买时免除州税，信用更好。
Tbill购买方式：
1。TreasuryDirect购买
2。券商，以Fidelity为例
1）在Fidelity开一个brokerage account，把钱转到自己的individual账号
2）Products里选择Fixed Income, Bond and CDs
3）若已知cusip可直接输入，也可以选择不同maturity不同yield的Tbill
4）选择后点击buy，输入购买数量，在more quotes里勾选一个自己满意价格的或者手动输入ask price。注意Quantity那里1=1000$，Fidelity以千为单位至少购买1000美元。Bill是按照discount price买，比如说你买的bill yield是4%，那么此时会扣你96，到期时还你100。还可以做Tbill ladder 也是非常简单，大家都快快把自己的闲钱用起来吧。
自动投资账户Fidelity Go
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Fidelity Go是Fidelity旗下的一个自动投资理财账户。
简单的过程就是:
1.开账户。开账户免费。如果你公司的401K已经在这个下面了，那开Fidelity Go更简单。
2. 放钱进去。没有最低限制，建议$10以上。 $10,000以下没有advisory fee, $10,000–$49,999区间每月$3，$50,000及以上收0.35%。
3. 挑选风险程度。这个主要是根据美国股票，国际股票，bond这些比重来区分难度。股票越多，风险/收益就越大。
4. 系统自动购买Funds或是Index
优点：
1. 上手简单，适合小白到中等水平，off hands不用一直盯
2. 买的都是组合，相对于股票更安全
3. 有虽不多但也是钱的Dividend
4. 适合长线投资
5. 因为都是投资组合，其实和我们找的financial advisor做的事情也是一样的。
缺点：
1. 其实如果自己懂一点投资并且愿意去研究Fidelity Go买的产品，其实是可以按照Fidelity Go自己购买Funds就可以了。
2. 市场跌的时候它一点也不含糊。当然也可能是因为我选了aggressive
3. 无法具体time买入的时间。今天看到跌了，挪钱进去，结果1-2个工作日才买入，但又赶高点了。
4. 每个Funds也会收费的，虽然很低很低，但是也是钱。
建议：
没有建议，开户也没有refer bonus。投资有风险，尤其是当下。如果真的感兴趣，可以买个$100，然后通过购买的产品来学习金融。如果觉得喜欢和适合，可以按照自己的计划投资或是定投。
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